央行等三部门：明年1月1日起，取消“个人存取现金超5万元需登记”规定

央行新规从2026年1月1日开始执行，有个重要变化：取钱存钱超过5万，不用再登记资金来源了。

这不是放水，是换了个思路。以前看金额，现在看行为。谁动钱的方式奇怪，谁就被重点盯着。

银行现在把客户分成三种情况，一种是风险较高的客户，比如账户里资金频繁进出，经常跨省转账，

没有固定工作却每天进行大额交易，银行需要核实这些钱的来源和去向，另一种是风险较低的客户，像在菜场卖菜的人，

或者每月领取养老金的退休人员，他们收入稳定，消费也比较有规律，银行一般不会打扰他们，

此外所有涉及大额现金的交易，无论对方是什么身份，银行都会要求留下身份信息，并且必须提供身份证复印件。

李阿姨在菜市场卖了二十年菜，每天能存下一万块钱左右，账目记得清清楚楚，

银行系统一看就给她标上低风险标签，她去银行办事情不用多费口舌。

大学生小王情况不同，没有固定工作，一天收到七笔从外省转来的钱，马上又转出去十五万，银行系统立刻发出警报，

工作人员必须查清楚这些钱是谁给他的，要用在什么地方，还有没有其他人一起参与。

这背后是技术带来的变化，从前靠银行柜员用眼睛盯着交易，手动核对数字划线，效率不高还容易惹客户不高兴，

现在改用人工智能分析交易习惯，结合社保缴费、纳税记录和网购数据这些信息，系统就能自动判断哪些情况可疑，

有些地方还在尝试数字人民币的追踪功能，将来可能机器先筛选一遍，再由人工复核，结果会更准确，处理速度也更快。

银行现在有点压力，特别是小银行这边，系统得升级，合规成本也上去了，有人担心这会让坏人钻空子，

其实新规定把监控重点放在异常行为上，守法的人办事更轻松，想洗钱的人更难隐藏。

以前大家觉得五万就得登记是管得太宽，其实是技术不够硬，只能使用笨办法，现在调整之后，普通人不受打扰，

可疑账户跑不掉，这不是放松管理，而是方法变得更聪明，我倒认为这才是该有的样子，

别让老实人总被盘问，专门盯住那些行为不对劲的账户。