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早退五年 养老金差距惊人 这笔账你算清楚了吗

清晨六点。

李老师又推着那辆旧自行车出了门。

车把手上挂着的扫帚。

比他的腰还弯。

这位教了三十多年书的老教师。

如今在街头扫地。

每月养老金。

不足4000元。

而他晚退三年的同事张老师。

退休金竟高达8500元。

——

这不是个例。

是无数早退事业编人员的真实缩影。

01 数字背后的冰冷现实

东部某省2025年一季度数据。

晚退“中人”月均养老金6124元。

早退的仅4387元。

每月差1737元。

一年就是两万多。

五年呢？

十年呢？

——

再看具体案例。

同单位同职级同工龄的副科级干部。

早退三年。

个人账户少存11万。

养老金直接少两千多。

这还只是明面上的差距。

02 差距从何而来？

核心是三项计算。

基础养老金。

个人账户养老金。

职业年金。

——

基础养老金挂钩退休时上年度社平工资。

晚退的人占尽便宜。

近5年机关单位工资年均增长8%。

计发基数水涨船高。

——

个人账户多缴五年。

金额多积累40% 甚至更高。

计发月数还更少（60岁退休139个月vs55岁退休170个月）。

——

职业年金才是大头。

单位缴8%。

个人缴4%。

多工作五年。

账户总额差距可达15万元。

每月领取相差超1000元。

03 算算这笔残酷的经济账

以两位正高职称、薪级45级的事业单位人员为例。

牛某2018年退休。

最终待遇7538.13元。

钱某2023年退休。

最终待遇10153.91元。

每月差2615.78元。

——

五年下来。

差额超过15万元。

这还不算养老金连年调整的基数差异。

晚退者基数高。

每年涨得更多。

差距进一步拉大。

04 制度设计的三重落差

过渡期比例落差。

2014-2024十年过渡期。

每晚退一年。

新办法高出部分发放比例增加10%。

早退者只能拿40%。

晚退者能拿90%甚至100%。

——

工资增长落差。

十年间机关事业单位工资涨了近四成。

缴费基数天然不同。

——

职业年金积累落差。

多干五年。

职业年金账户能多40%。

这是早退人群永远补不上的窟窿。

05 有没有解药？

各地已在探索破局之路。

江苏推行“教龄/护龄加权系数”。

30年教龄教师养老金上浮12%。

山东建立早退人员待遇追平机制。

按社平工资涨幅每年补调3%-5%。

浙江对因病早退人员。

由财政补贴补足职业年金差额。

——

2025年或将迎来历史性改革。

研究建立“岗位贡献积分制”。

技术岗、高危岗退休积分可兑换更高系数。

探索“养老金追发机制”。

对工资基数暴涨前退休人员启动二次核算。

或取消职业年金139个月领取限制。

改为终身发放。

结束语

养老金不是冰冷的数字。

是一个人半生的价值刻度。

早退晚退的选择背后。

是身体、家庭、经济的多重权衡。

——

但制度的设计。

应该更有温度。

让早退的人不至于老来打工。

让晚退的人真正体现多劳多得。

——

期待2025年的改革。

能照亮每个曾为社会燃烧的生命。

（本文数据综合自各地养老金案例分析，具体政策以当地人社部门解释为准）